Qu’est-ce qu’un bilan retraite ? Pourquoi et comment le faire ?
Comprendre l’intérêt d’un bilan retraite
Un bilan retraite permet d’évaluer précisément vos droits à la retraite, en vérifiant que toutes vos périodes d’activité ont bien été prises en compte par les différents régimes. Ce travail de vérification est essentiel pour anticiper le montant de votre future pension, repérer d’éventuelles erreurs… et éviter les mauvaises surprises au moment du départ.
Le Relevé Individuel de Situation (RIS) : la base du bilan
Le Relevé Individuel de Situation, ou RIS, est un document officiel accessible sur le portail info-retraite.fr. Il récapitule, année par année, les éléments suivants :
- Le nombre de trimestres validés ;
- La rémunération déclarée ;
- Le ou les employeurs concernés ;
- Les caisses de retraite associées ;
- Le nombre de points obtenus pour les régimes complémentaires.
Pour aller plus loin : Comment connaître les points retraite déjà acquis
Le RIS est le point de départ indispensable pour toute analyse de votre situation retraite.
Pourquoi réaliser un bilan retraite dès maintenant ?
Un bilan retraite complet vous permet de :
- Vérifier l’exactitude des données enregistrées ;
- Repérer des anomalies, souvent liées à :
- Des périodes manquantes (emploi à l’étranger, CDD non pris en compte) ;
- Des trimestres oubliés (service militaire, congé maternité, maladie) ;
- Une mauvaise déclaration de revenus ou d’employeurs.
Corriger ces éléments en amont est fondamental pour obtenir une pension juste et complète.
Suivre régulièrement ses droits et corriger les erreurs
Il est conseillé de contrôler votre relevé régulièrement, notamment après chaque changement professionnel, période d’arrêt ou expatriation.
En cas d’erreur :
- Adressez une demande de correction à la caisse de retraite concernée,
- Conservez une copie des documents envoyés et de tout courrier échangé,
- En cas d’oubli ou de non-prise en compte, vous serez en mesure de renouveler votre demande avec les justificatifs nécessaires.
À noter : certaines corrections ne sont traitées qu’au moment de la liquidation de votre retraite. D’où l’importance de documenter vos démarches.
Avant de demander votre retraite : une vérification indispensable
Avant de faire votre demande officielle de retraite, assurez-vous que :
- Toutes vos périodes d’activité sont bien prises en compte ;
- Les rectifications ont été validées par les caisses de retraite concernées.
Dans les situations complexes (carrière multi-régimes, longues carrières, expatriation), faire appel à un consultant retraite peut s’avérer très utile pour sécuriser vos démarches et valider le calcul de votre pension.
En résumé
Un bilan retraite vous permet :
- D’anticiper le montant de votre pension,
- D’éviter les erreurs coûteuses,
- D’être actif dans la préparation de votre avenir.
Chez Enjeu Capital, nous vous aidons à comprendre vos droits, sécuriser votre parcours retraite, et faire les bons choix au bon moment.
