Revoir ses objectifs

La seule certitude que nous avons sur l’avenir, c’est qu’il sera différent de ce que nous avions prévu.
Alors pourquoi garder les mêmes objectifs année après année ?

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L’avenir est incertain… et la vie bouge !

Tout au long d’une vie, des changements personnels et professionnels surviennent, parfois prévus, parfois non :

• Mariage, naissance d’enfants, séparation
• Opportunités ou difficultés professionnelles
• Changement de niveau de vie ou de lieu de vie
• Maladie, héritage, rachat de parts…

Autant d’événements qui modifient vos capacités d’épargne et vos besoins futurs.

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Ce qui est certain : l’érosion monétaire

L’inflation est une réalité constante.
👉 100 € en 2000 valent 71,33 € en 2022 (source : INSEE).
Cela signifie que vos objectifs de revenu complémentaire doivent être ajustés dans le temps, pour rester réalistes et suffisants.

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Ce qui est probable : l’évolution de vos revenus

Au fil de la carrière, les revenus ont tendance à augmenter. Votre niveau de vie évolue aussi. Et ce que vous estimiez suffisant à 30 ans ne l’est peut-être plus à 45.

Pour que votre plan retraite reste efficace, il doit être réévalué régulièrement, comme on révise une trajectoire en avion.

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Ce qu’il faut faire

• Revoir au moins une fois par an vos objectifs de revenus à la retraite
• Vérifier que votre programme d’investissement est toujours en phase avec ces objectifs et votre horizon de départ
• Adapter vos versements si nécessaire
• Et ne pas oublier un point souvent négligé : vérifier la clause bénéficiaire de votre contrat (PER ou assurance-vie), pour qu’elle reflète toujours votre situation familiale.

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Chez Enjeu Capital ?
Chaque année, nous faisons un point personnalisé avec chacun de nos clients.Ensemble, nous réévaluons la trajectoire vers vos objectifs de revenu complémentaire à la retraite. Nous vous aidons à identifier les ajustements nécessaires pour ne pas subir l’avenir, mais le piloter en confiance.